Страховий продукт «Страхування відповідальності перед третіми особами»

Пропозиція за даним страховим продуктом надається індивідуально, в залежності від об’єкту страхування, роду діяльності тощо. Цей страховий продукт за правовою природою та типом страхового/вих продуктів є продуктом з індивідуальними умовами, розробленими для Страхувальників з врахуванням їх потреб у страхуванні для забезпечення ведення основної діяльності (досягнення бізнес цілей), який пропонується Страховиком орієнтуючись на гнучкість індивідуальних умов та сервісів з індивідуальним андерайтинговим котируванням.

Об’єкт страхування

Об’єктом страхування за Договором страхування є відповідальність Страхувальника (особи, відповідальність якої застрахована) за заподіяну шкоду потерпілій третій особі та/або її майну на умовах, визначених Договором страхування.

Договір страхування може передбачати:

-страхування відповідальності при здійсненні застрахованої діяльності;

-страхування відповідальності нотаріусів;

-страхування відповідальності виробника (продавця) товарів, виконавця робіт, послуг;

-страхування відповідальності при експлуатації майна;

-страхування іншої відповідальності, передбаченої Договором страхування.

Страхові ризики та обмеження страхування

Страховим випадком за укладеним Договором визнається подія, передбачена Договором страхування, ризик виникнення якої застрахований, з настанням якої виникає обов’язок Страховика здійснити страхову виплату Страхувальнику (потерпілій третій особі, іншій особі, визначеній Договором або на підставі законодавства), а саме: факт виникнення відповідальності та зобов’язання Страхувальника/особи, відповідальність якої застрахована, відшкодувати відповідно до чинного законодавства України шкоду, заподіяну життю, здоров’ю потерпілих третіх осіб та/або збиток, завданий їхньому майну, внаслідок настання випадкової події, визначеної Договором страхування (страхового ризику), що виникла при проваджені Страхувальником застрахованої діяльності.

Страховим ризиком за укладеним Договором страхування визнається подія, на випадок виникнення якої проводиться страхування, яка має ознаки ймовірності та випадковості настання та внаслідок якої може бути заподіяна шкода третій особі та/або її майну, відповідальність за яку несе Страхувальник/особа, відповідальність якої застрахована.

У Договорі страхування можуть бути визначені конкретні події, в результаті яких може бути заподіяна шкода потерпілій третій особі, зокрема: вогонь (пожежа), наслідки пожежогасіння, вибух, ураження електричним струмом, дії води з опалювальної, водопровідної чи каналізаційної мережі, руйнація будинків, споруд чи конструкцій, механічних пошкоджень, інші події, передбачені Договором страхування.

Подія та пов’язані з нею вимоги визнаються страховим випадком лише за умови наявності в сукупності усіх наступних ознак:

-подія сталася внаслідок дії або бездіяльності Страхувальника/особи, відповідальність якої застрахована, протягом строку дії Договору страхування або в ретроактивний період, якщо така умова прямо передбачена Договором страхування;

-вимоги були заявлені протягом строку дії Договору страхування або протягом розширеного періоду для подання вимоги, якщо така умова прямо передбачена Договором страхування;

-наявність вини/підстав відповідальності Страхувальника/особи, відповідальність якої застрахована у заподіянні шкоди внаслідок події, що сталася. Договором страхування може бути передбачено, що в цілях такого Договору страхування визнання факту виникнення обов’язку Страхувальника/особи, відповідальність якої застрахована, відшкодувати заподіяну шкоду потерпілій третій особі, визнається в добровільному порядку за згодою Страховика шляхом досудового врегулювання спору та/або встановлюється за рішенням суду, що набуло законної сили, відповідно до того, як це передбачено Договором страхування;

-шкоду було заподіяно на території дії Договору страхування;

– подія сталася внаслідок настання страхових ризиків, зазначених у Договорі страхування.

-Сукупність усіх вимог, які безпосередньо чи опосередковано спричинені однією подією або є наслідком однієї обставини та/або причини та/або події (однієї й тієї ж самої, пов’язаної з нею, повторної або тривалої), вважаються одним страховим випадком та однією вимогою, яка була заявлена на дату надходження найпершої з таких вимог. Дана вимога може бути визнана страховим випадком за діючим Договором страхування за умови, що дата настання вищезазначеної події (обставини, причини), яка призвела до вимоги, була не раніше початку строку дії Договору страхування або ретроактивного періоду, якщо умова про ретроактивний період передбачена Договором страхування.

-Якщо Страхувальником/особою, відповідальність якої застрахована внаслідок настання одного страхового випадку нанесено шкоду одночасно декільком потерпілим третім особам, і розмір шкоди, що підлягає відшкодуванню, перевищив страхову суму (ліміт відповідальності Страховика), установлену (установлений) у Договорі страхування, розмір страхової виплати, яка має бути виплачена Страховиком кожній потерпілій третій особі розраховується пропорційно співвідношенню страхової суми (ліміту відповідальності Страховика) і розміру шкоди, що підлягає відшкодуванню всім потерпілим третім особам, якщо інше не передбачено Договором страхування.

 Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміт відповідальності)

Страхова сума може бути встановлена по окремому об`єкту страхування, страховому випадку, групі страхових випадків, Договору страхування в цілому, страховому ризику, групі страхових ризиків та/або додатковим витратам.

Договором страхування може бути передбачено в разі настання Страхового випадку відшкодування Страховиком у межах страхової суми (установлених лімітів відповідальності Страховика) витрат, понесених Страхувальником (іншою особою, визначеною Договором страхування або на підставі законодавства України), уключаючи:

− витрати на запобігання настанню страхового випадку;

− витрати на ліквідацію або зменшення наслідків страхового випадку;

− витрати на з’ясування обставин, причин та/або наслідків настання події, яка може бути визнана страховим випадком, розміру заподіяної шкоди;

− витрати, пов’язані з досудовим урегулюванням претензій та/або з розглядом судових справ у зв’язку із заподіянням особою, відповідальність якої застрахована, шкоди потерпілій третій особі.

 Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Мінімальний страховий тариф становить 0,04% від страхової суми, максимальний страховий тариф становить 15%

Страхова премія визначається шляхом помноження страхової суми та страхового тарифу.

Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Безумовна франшиза встановлюється за кожним окремим договором та може бути встановлена у вигляді визначеного відсотку від страхової суми, визначеної абсолютної суми

Територія та строк дії договору страхування (включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності))

Територією дії Договору страхування є територія (країна, місто, адреса тощо), що зазначена в Договорі страхування.

Договором страхування може бути передбачено обмеження щодо регіонів в рамках території дії Договору страхування та порядок застосування таких обмежень.

Строк дії Договору зазанчається в Договорі страхування. Договором страхування можуть бути передбачені часові обмеження щодо дії страхового захисту за Договором страхування (періоди страхування) в межах загального строку дії Договору страхування.

Договір страхування вступає в дію в строки, зазначені в Договорі, але не раніше 00 годин 00 хвилин за київським часом дня, наступного за днем надходження страхової премії (за умови сплати частинами – першої частини) на поточний рахунок Страховика або через інші платіжні системи, дозволені законодавством України і які запроваджені у Страховика.

 Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

До страхових випадків не відносяться і страхова виплата не здійснюється за шкоду або витрати, які настали внаслідок:

-умислу або грубої необережності Страхувальника/особи, відповідальність якої застрахована (будь-якого із його працівників, представників, а також осіб, які є членами родини Страхувальника/особи, відповідальність якої застрахована – фізичної особи, мешкають з ним разом або ведуть спільне господарство) та/або потерпілої третьої особи. В межах та для цілей цього пункту, під грубою необережністю Сторони розуміють – дії, які особа вчинила ненавмисно, хоча передбачала можливість настання небезпечних наслідків своїх дій або бездіяльності, але легковажно розраховувала на їх відвернення, або не передбачала можливості настання таких наслідків, хоч повинна була і могла їх передбачити;

-вчинення Страхувальником/особою, відповідальність якої застрахована умисного порушення діючого законодавства, що регулює здійснення застрахованої діяльності, що призвели до настання страхового випадку;

-здійснення Страхувальником/особою, відповідальність якої застрахована діяльності без відповідного дозволу державних органів влади або іншої організації/установи відповідно до законодавства (уключаючи ліцензії, сертифікати, свідоцтва, посвідчення, реєстрації) на здійснення такої діяльності згідно з чинним законодавством України та/або яка вимагає спеціальних знань, досвіду та кваліфікації осіб, які здійснюють цю діяльність, та/або здійснення Страхувальником діяльності, яку він не мав права здійснювати відповідно до міжнародних договорів, ратифікованих Верховною Радою України.

До страхових випадків не відносяться і страхова виплата не здійснюється у разі пред’явлення вимог про відшкодування шкоди, якщо вони прямо чи опосередковано спричинені:

-війною, вторгненням, ворожими діями іноземного ворога, військовими діями чи операціями (незалежно від того оголошена війна чи ні), громадянською війною, революцією, заколотом, страйком, бунтом, громадянськими заворушеннями, що приймають масштаби або доходять до масштабів народного повстання, блокадами, військовим переворотом, захопленням влади, введенням воєнного чи стану облоги, саботажем, диверсією, конфіскацією, націоналізацією, реквізицією, арештом, насильницьким відбиранням, знищенням або псуванням майна за розпорядженням уряду або будь-якої державної або місцевої влади, незалежно від того чи є воно законним чи ні;

-будь-яким страйком, бунтом чи громадськими заворушеннями, або будь-якою дією чи діяльністю, які вважаються або у результаті які можуть призвести до бунту, страйками чи громадськими заворушеннями (термін «громадські заворушення» включає також трудові заворушення та локаути), мародерством, цивільними та масовими заворушеннями, під якими розуміються організація або активна участь у заворушеннях, що супроводжувалися насильством над особою, погромами, підпалами, знищенням майна, захопленням будівель або споруд, насильницьким виселенням громадян, опором представникам влади із застосуванням зброї або інших предметів, що використовувалися як зброя, незалежно від того, визнані вони військовими операціями чи ні;

-терористичним актом, тобто застосуванням зброї, вчиненням вибуху, підпалу чи інших дій, які створювали небезпеку для життя чи здоров’я людини або заподіянням значної майнової шкоди чи настанням інших тяжких наслідків, якщо такі дії були вчинені з метою порушення громадської безпеки, залякуванням населення, провокацією воєнного конфлікту, міжнародного ускладнення, або з метою впливу на прийняття рішень чи вчинення або невчинення дій органами державної влади чи органами місцевого самоврядування, службовими особами цих органів, об’єднаннями громадян, юридичними особами, або приверненням уваги громадськості до певних політичних, релігійних чи інших поглядів винного (терориста);

-впливом ядерної енергії у будь-якій формі, іонізуючою радіацією, електромагнітними полями або електромагнітним випромінюванням;

-радіоактивним, хімічним, біологічним або токсичним забрудненням або зараженням, застосуванням вибухових речовин (в т.ч. в результаті помилки Страхувальника/особи, відповідальність якої застрахована);

-постійним, регулярним або тривалим термічним впливом або впливом газів, парів, променів, рідин, вологи або будь-яких опадів, у тому числі неатмосферних (сажа, дим, пил та інше);

-повінню або затопленням штучних або природних водосховищ (включаючи ємності очисних споруд), а також зсувом або просіданням ґрунту або розташованих на ньому будинків чи споруд, у тому числі внаслідок проведення земляних робіт, забивання паль або інших аналогічних робіт;

-обставинами дії непереборної сили (форс-мажорними обставинами);

Договором страхування можуть передбачатись опції, які Страховим захистом не покриваються та відшкодуванню не підлягають:

-неустойки (штрафи, пені), штрафні санкції у будь-якій формі;

-вимоги про відшкодування шкоди, заподіяної внаслідок неплатоспроможності або банкрутства Страхувальника.

До страхових випадків не відносяться будь-які вимоги щодо відшкодування шкоди внаслідок втрати/недоотримання прибутку, відшкодування будь-яких непрямих збитків та/або упущеної вигоди та/або інших фінансових збитків, зокрема таких, що не є прямим наслідком шкоди заподіяної майну та/ або життю/ здоров’ю, опосередкована майнова шкода, перерви в господарській діяльності.

Зазначені виключення із страхових випадків можуть покриватись страховим захистом, якщо це буде зазначено в Договорі страхування.

Умовами Договору страхування можуть передбачатись індивідуальні умови щодо покриття/не покриття страхуванням певних збитків, шкоди, пошкоджень, втрат, ушкоджень.

Умови Договору страхування можуть уточнювати (конкретизувати) певні події, що є винятками із страхових випадків та обмеженням страхування, щодо збитків, пошкоджень, видатків, витрат, кваліфікації дій (представників/працівників), подій, природних явищ та процесів (в тому числі, але не виключно робіт/послуг/діяльності), станів/ну.

Підставами для відмови Страховика у здійсненні страхової виплати є:

-навмисні дії Страхувальника/особи, відповідальність якої застрахована, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;

-вчинення Страхувальником/особою, відповідальність якої застрахована умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;

-подання Страхувальником/особою, відповідальність якої застрахована неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;

-несвоєчасне повідомлення Страхувальником/особою, відповідальність якої застрахована про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків);

-невиконання Страхувальником будь-якого із обов’язків, покладених на нього цими Договором страхування;

-настання страхового випадку внаслідок причин, які є виключенням страхових випадків та (або) обмеженням страхування;

-отримання потерпілими третіми особами або Страхувальником/особою, відповідальність якої застрахована відшкодування шкоди від третіх  осіб в повному обсязі;

-самостійне врегулювання Страхувальником/особою, відповідальність якої застрахована претензій (позовів) потерпілих третіх осіб без письмової згоди Страховика;

-скоєння Страхувальником/особою, відповідальність якої застрахована (особами, що знаходяться з ними у трудових відносинах) та/або потерпілими третіми особами дій з метою збільшення шкоди або необґрунтованого збільшення розміру шкоди чи розміру страхової виплати;

-настання страхового випадку поза територією дії Договору, визначеною Договором страхування;

-визнання Страхувальником/особою, відповідальність якої застрахована своєї вини/відповідальності за спричинені збитки потерпілій третій особі та/або її майну без письмового погодження зі Страховиком;

-інші випадки, передбачені законом та умовами Договору страхування.

Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту

Договором страхування може бути передбачено в разі настання Страхового випадку відшкодування Страховиком у межах страхової суми (установлених лімітів відповідальності Страховика) витрат, понесених Страхувальником (іншою особою, визначеною Договором страхування або на підставі законодавства України), уключаючи:

− витрати на запобігання настанню страхового випадку;

− витрати на ліквідацію або зменшення наслідків страхового випадку;

− витрати на з’ясування обставин, причин та/або наслідків настання події, яка може бути визнана страховим випадком, розміру заподіяної шкоди;

− витрати, пов’язані з досудовим урегулюванням претензій та/або з розглядом судових справ у зв’язку із заподіянням особою, відповідальність якої застрахована, шкоди потерпілій третій особі.

 Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Для встановлення причин, наслідків, обставин настання Події, прийняття рішення про здійснення страхової виплати або відмову в здійсненні виплати та визначення її розміру, Страхувальник зобов’язаний надати Страховикові такі документи, оформлені відповідно до вимог чинного законодавства України:

-Заява про Подію за формою, встановленою Страховиком;

-претензію потерпілих третіх осіб щодо відшкодування шкоди та інші документи, що надійшли від заявників претензії (потерпілих третіх осіб);

-письмові пояснення Страхувальника та/або посадової особи Страхувальника, з вини та/або за участі якого відбулася Подія;

-документи відповідних компетентних органів, якими встановлено, що в результаті дій/ бездіяльності Страхувальника заподіяно шкоду, а також які підтверджують факт настання Події, у зв’язку з якою було заподіяно таку шкоду; які підтверджують розмір шкоди; документи, що підтверджують обставини настання Події;

-документи, що необхідні для реалізації права вимоги до особи, відповідальної за заподіяну шкоду (на вимогу Страховика);

-у випадку письмової згоди Страховика на визнання факту виникнення обов’язку Страхувальника/ особи, відповідальність якої застрахована відшкодувати заподіяну шкоду потерпілій третій особі в добровільному порядку шляхом досудового врегулювання спору – копії розрахункових документів, що засвідчують факт задоволення вимоги про відшкодування шкоди (документи, які підтверджують факт отримання потерпілими третіми особами відшкодування, та його розмір);

-в разі врегулювання спору в судовому порядку: копію рішення суду, що набрало законної сили, яким Страхувальника та/або особу, відповідальність якої застрахована визнано винним/відповідальним за спричинену шкоду, та про стягнення зі Страхувальника та/або особи, відповідальність якої застрахована відшкодування у розмірі заподіяної шкоди, копію матеріалів судової справи та копії документів, які подавались Страхувальником до суду і на підставі яких було винесено таке рішення або  копію рішення або ухвали суду, що набрало законної сили, про закриття провадження у справі у зв’язку з затвердженням судом мирової угоди (у разі її укладання виключно за письмовим погодженням із Страховиком);

-в разі досудового врегулювання претензії (за умови письмового погодження такого врегулювання із Страховиком) – угоду про врегулювання претензії, підписану Страхувальником та/або особою, відповідальність якої застрахована та потерпілою третьою особою;

-для підтвердження розміру витрат на зменшення розміру шкоди та уникнення додаткової шкоди або її збільшення, які відшкодовуються відповідно до умов Договору страхування – документи, які підтверджують факт понесення таких витрат та їх розмір;

-у випадках, визначених чинним законодавством України, при здійсненні фінансових операцій, щодо яких необхідне проведення вивчення, ідентифікації та верифікації Страхувальника/Вигодонабувача іншої особи, Страхувальник/Вигодонабувач інші особи зобов’язані надати Страховику копії документів, передбачених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

Для здійснення страхової виплати Страхувальник повинен документально підтвердити Страховику: -страховий інтерес – претензію потерпілих третіх осіб щодо відшкодування  заподіяної шкоди;

-факт та обставини настання Події;

-розмір заподіяної шкоди, завданої в результаті настання Події.

Розмір страхової виплати визначається наступним чином:

-в разі звернення потерпілої третьої особи з позовом в судові органи – у розмірі, визначеному рішенням суду, що набрало законної сили, та з урахуванням положень Договору страхування щодо віднесення відповідного виду шкоди до страхового випадку за Договором страхування чи до переліку виключень зі страхових випадків та обмежень страхування;

-при відсутності суперечок між потерпілою третьою особою, Страхувальником та Страховиком, розмір шкоди визначається останнім на підставі відповідних документів, визначених Договором страхування.

Розрахунок розміру шкоди проводиться Страховиком за звичайними цінами, які діяли в тому місці, де шкоду було завдано, на момент настання страхового випадку.

Відшкодуванню підлягають тільки витрати, які мають документальне підтвердження.

Протягом 30-ти (тридцяти) робочих днів з дня отримання всіх належним чином оформлених документів, що підтверджують настання страхового випадку, розмір збитків та необхідні для здійснення страхової виплати, Страховик:

-приймає рішення про здійснення страхової виплати шляхом складання Страхового акту за визначеною Страховиком формою та протягом 10-ти (десяти) робочих днів з дня складання Страхового акту здійснює страхову виплату шляхом перерахування суми страхової виплати на  рахунок одержувача страхової виплати;

-приймає обґрунтоване рішення про відмову у здійсненні страхової виплати та письмово повідомляє одержувача страхової виплати про прийняття рішення про відмову з обґрунтуванням причин протягом 10-ти (десяти) робочих днів з дня прийняття такого рішення;

-приймає обґрунтоване рішення про відстрочення прийняття рішення про здійснення або відмову у здійсненні страхової виплати та письмово повідомляє одержувача страхової виплати про прийняття такого рішення протягом 10-ти (десяти) робочих днів з дня такого прийняття;

У разі виникнення спорів між Сторонами щодо причин та розміру збитків, кожна із Сторін має право вимагати проведення незалежної експертизи за рахунок Сторони, яка вимагає проведення такої експертизи. У разі визнання Події страховим випадком, Страхувальнику відшкодовується оплачена вартість експертизи в межах страхової суми.

Страховик має право відстрочити прийняття рішення про здійснення або відмову в здійсненні страхової виплати якщо:

-у Страховика виникли сумніви відносно достовірності наданих Страхувальником/особою, відповідальність якої застрахована відомостей і документів. Строк прийняття рішення про здійснення страхової виплати (відмову у  здійсненні) продовжується на період отримання Страховиком необхідних підтверджувальних документів від організацій, підприємств та установ, які володіють необхідною інформацією, але цей строк не може перевищувати 90-то (дев’яносто) календарних днів з дня отримання всіх необхідних документів і  відомостей про обставини, причини настання страхового випадку;

-на підставі наданих документів неможливо встановити обставини, причини настання страхового випадку та розмір страхової виплати. У такому випадку Страховик має право призначити розслідування або експертизу у незалежного фахівця (експерта), який відповідно до законодавства України має належні повноваження, з метою встановлення обставин, причин настання страхового випадку та розміру страхової виплати. При цьому Страховик приймає рішення про здійснення або відмову в здійсненні страхової виплати не пізніше 15-ти (п’ятнадцяти) робочих днів після отримання Страховиком остаточних результатів такого розслідування або експертизи, але цей строк не може перевищувати 90 (дев’яносто) календарних днів з дня отримання всіх необхідних документів відомостей про обставини, причини настання страхового випадку;

-органом державної влади, уповноваженим розпочати досудове розслідування, щодо події, що може бути визнана страховим випадком, було розпочате досудове розслідування, протягом здійснення якого Страхувальника/особу, відповідальність якої застрахована було визнано підозрюваним або обвинуваченим, рішення про здійснення або відмову в здійсненні страхової виплати приймається Страховиком після закриття кримінального провадження, зупинення досудового розслідування або винесення вироку суду, але цей строк не може перевищувати 90 (дев’яносто) календарних днів з дня отримання всіх необхідних документів відомостей про обставини, причини настання страхового випадку.

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

Страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування в таких випадках:

• Страхувальник не дотримав строків надання Заяви про подію та на виплату без поважних на це причин або створював Страховикові перешкоди у визначенні обставин страхового випадку та розміру збитків та/або визначенні наявності або відсутності підстав для визнання страховою/нестраховою та прийняття рішення за подією;
• Страхувальник не виконав обов’язків, які передбачені умовами Договору. Дія Договору припиняється у разі несплати Страхувальником страхових платежів у встановлені Договором строки.

Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

Не є супутнім та або додатковим товаром з врахуванням наступного: Страховий продукт може бути додатковим до послуг, що є предметом договору застави та / або кредитного договору / договору лізингу, якщо це визначено договором страхування.

Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії.

відсутні

ЗАГАЛЬНІ УМОВИ СТРАХОВОГО ПРОДУКТУ «СТРАХУВАННЯ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ПЕРЕД ТРЕТІМИ ОСОБАМИ»